해외 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 최근 치아보험 보장을 확대했었다. 치아보험은 도덕적 해이 확률이 큰 상품으로 알려져 있을 것입니다. 일부 손해보험사는 손해율 케어에 실패해 판매까지 중단하였다.
19일 보험업계에 따르면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘미래든든 치아안심보험’을 판매하고 있을 것입니다. 이 제품은 레진치유로 불리는 직접충전치료를 받을 때마다 10만원을 보장된다. 크라운처치는 유치·영구치 구분 없이 20만원, 간접충전요법은 10만원을 각각 보장한다. 그들 보장 횟수에 제한이 없다. 특별히 보험 가입 연령을 1~80세로 줄여 치과 치유 빈도가 높은 소비자를 겨냥하였다.
이 상품은 타사 아과템과 비교했을 때 보장자본이 4~2배 대부분이다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치료 치과보험 비교 8만원, 간접충전치료 7만원, 크라운치료 80만원이다. 과거 치아보험의 배타적 사용권을 획득했던 삼성인생 제품은 50세 이상만 가입할 수 있을 것입니다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 가능성이 큰 제품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 바로 이후 계약을 해지하는 경우가 많기 때문인 것이다. 실제로 에이스손해보험 물건의 월 보험료는 2세 여성 기준 2만원인데, 보험 가입 후 일정 기간 보장을 받을 수 없는 면책기간인 2개월이 넘어간 후 크라운요법을 한 번만 받아도 낸 보험료(48만원)보다 9만원 대부분인 보험금을 받게된다.
도덕적 해이 확률이 크다 보니 손해율 관리도 괴롭다. 치과 처방은 국민건강보험과 실손의료보험 적용을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 이러해서 보험사들은 2024년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 상품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 8월 상품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2023년 치아보험 판매를 종료했다. 보험업계 직원은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 때가 많았다”라며 “오늘날 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 집중 상품으로 마음하진 않는다”라고 했다.
허나 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2002년 해외에선 최초로 치아보험을 https://www.washingtonpost.com/newssearch/?query=치과보험 비교 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 아을템을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 한다는 것이다. 보험업계 직원은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 케어에 성공할 수도 있다”라고 이야기 했다.
에이스손해보험 직원은 “임플란트 보장 위주로 판매되는 다른 제품과 다르게 스케일링·발치 등 소소한 치유부터 충전·크라운·보철 등 큰비용이 드는 치료까지 폭넓은 보장을 공급하고 있다”라며 “치아보험 최초 판매를 시행으로 약 12년간 축적한 자신만의 지식와 리스크 관리 프로세스의 지속적인 개선으로 진정적으로 관리하고 있다”라고 전했다.